Yes. To ensure that the latest details about the customer are available, banks have been advised to periodically update the customer identification data based upon the risk category of the customers. Banks create a customer profile based on details about the customer like social/financial status, nature of business activity, information about his clients business and their location, the purpose and reason for opening the account, the expected origin of the funds to be used within the relationship and details of occupation/employment, sources of wealth or income, expected monthly remittance, expected monthly withdrawals etc. When the transactions in the account are observed not consistent with the profile, bank may ask for any additional details / documents as required. This is just to confirm that the account is not being used for any Money Laundering/Terrorist/Criminal activities.

வங்கியில் கணக்கை தொடங்கும்பொழுது KYC தேவைகளை பூர்த்தி செய்து தந்த பிறகு, மீண்டும் வங்கி என்னிடம் KYC தேவை பூர்த்தி செய்ய கேட்கலாமா?

ஆம். வாடிக்கையாளரின் முகவரி, தொலைபேசி போன்ற விவரங்கள் மாறக்கூடும். எனவே அவ்வப்போது வாடிக்கையாளர் விவரங்களை வங்கிகள் புதுப்பித்துக்கொண்டே இருக்க வேண்டும். வாடிக்கையாளரின் தன் மையைப் பொறுத்து இதன் கால இடைவெளி வேறுபடும்.
வங்கிகள் வாடிக்கையாளரின் சமூக / நிதியியல் அந்தஸ்து, வர்த்தகத்தின் தன்மை, வாடிக்கையாளரின் வர்த்தகம் பற்றிய தகவல் மற்றும் அதன் இடம், வங்கியில் கணக்கைத் திறப்பதன் நோக்கமும், காரணமும், வங்கியில் வைப்பாக போடப்படும் பணம் வந்த வழி, எதற்காக அந்த பணம் பயன்படுத்தப்படும் ஆகியவை பற்றிய விவரங்கள் கேட்கப்படும். பணி பற்றிய மாதந்தோறும் எவ்வளவு பணம் வங்கிக்கணக்கிற்குள் வரும், மாதந்தோறும் எவ்வளவு பணம் எடுக்கப்படுகிறது போன்ற விவரங்களையும் வங்கிகள் வைத்திருக்கும். சில சமயங்களில் வங்கி வைத்த விவரங்களிலிருந்து வாடிக்கையாளரின் பரிவர்த்தனைகளில் மாற்றங்கள் தென்பட்டால், வங்கிகள் சில கூடுதல் விவரங்கள்/ஆவணங்களை கேட்கலாம். இது எதற்காக என்றால் வங்கியில் உள்ள பணம் தவறான / தீவிரவாத / குற்ற நடவடிக்கைகளுக்கு பயன்படக் கூடாது என்பதற்காகதான்.

There are two aspects of Customer Identification. One is establishing identity and the other is establishing present residential address. For establishing identity, the bank requires any authentic document carrying photo of the customer such as driving licence/ passport/ pan card/ voters card etc. Though these documents carry the residential address of the customer, it may not be the present address. Therefore, in order to establish the present address of the customer, in addition to passport/ driving licence / voters card / pan card, the bank may ask for utility bills such as Telephone / Electricity bill etc.

என்னுடைய ஓட்டுநர் உரிமத்தை அடையாள சான்றாக கொடுத்தபின்பும், வங்கி தொலைபேசி/மின் கட்டணம் கட்டிய சீட்டை கேட்கிறது?

வாடிக்கையாளரை அடையாளம் காணுவதில் இரண்டு அம்சங்கள் உள்ளன. ஒன்று அடையாளத்தை ஏற்றுக்கொள்வது மற்றொரு அம்சம் அப்போதுள்ள குடியிருக்கும் முகவரியை தெரிந்துகொள்வது. அடையாளத்தை ஏற்றுக்கொள்வது என்பது, வாடிக்கையாளரின் புகைப்படத்தைக் கொண்ட ஓட்டுநர் உரிமம்/கடவு சீட்டு/வருமானவரி நிரந்தர கணக்கு எண் அட்டை/வாக்காளர் அட்டை போன்ற உறுதியான ஆவணங்கள் வங்கிக்கு தேவைப்படுகிறது. இந்த ஆவணங்கள் குடியிருப்பு முகவரியைக் கொண்டிருந்தாலும், பல சமயங்களில் அவை தற்போதைய முகவரியாக இருப்பதில்லை. எனவே வாடிக்கையாளரின் தற்போதைய முகவரியை அறிந்திட ஓட்டுநர் உரிமம் / கடவுச்சீட்டு / வருமான வரி நிரந்தர கணக்கு எண் அட்டை/ வாக்காளர் அட்டை இவைகளுடன் தொலைபேசி/மின் கட்டணம் கட்டிய சீட்டு போன்றவைகளை வங்கி கேட்கிறது.

The detailed list of the documents that the bank

View

துவங்க முடியும். இம்மாதிரி சந்தர்ப்பங்களில் வீட்டு உபயோகத்திற்காக செலுத்திய சில கட்டண ரசீதுகள். வங்கி கணக்கை துவங்க நினைக்கும் நபரின் பெயரில் இல்லாதிருப்பது சகஜம்தான். ( நெருங்கிய உறவுகள் (உ.ம்) மனைவி, மகன், மகள், பெற்றோர்) வங்கி கணக்கை துவக்க முற்படுபவரின் அடையாள ஆவணம் மற்றும் அவருடன் வாழும் நெருங்கிய உறவினர் வீட்டு உபயோகத்திற்காக செலுத்திய கட்டண ரசீதும் வேண்டும். இதோடு அந்த நெருங்கிய உறவினர் கணக்குத் துவங்குபவர் தன்னோடு வசிப்பதாக ஒரு ஒப்புதல் கடிதம் கொடுக்க வேண்டும். கூடுதல் சான்றாக, வங்கி இந்த கடிதத்தை தபால் மூலம் கேட்கலாம்.

தனக்கென்று அடையாள மற்றும் முகவரி ஆவணங்கள் இல்லாத, குறைந்த வருவாய் பிரிவை சார்ந்த வாடிக்கையாளர் வங்கியில் கணக்குத் துவங்கமுடியும். KYC நடைமுறைகளை பூர்த்தி செய்த ஒருவர் அளிக்கும் அறிமுகத்தின் மூலம் கணக்கு துவங்கலாம். கணக்கு துவங்குபவரின் கணக்கில் இருப்புத் தொகையாக ஓராண்டில் ரூ50,000/- (ரூபாய் ஐம்பதாயிரம்) மொத்த கடன் தொகை ரூ1,00,000/-(ரூபாய் ஒரு லட்சம்) இவற்றிக்கு மேல் இருக்கக் கூடாது அறிமுகப்படுத்துபவரின் வங்கி கணக்கு குறைந்தபட்சம் ஆறு மாதங்களுக்கு முந்தையதாகவும் திருப்திகரமான பரிவர்த்தனைகளைக் கொண்டதாகவும் இருக்கவேண்டும். வாடிக்கையாளரின் புகைப்படம் மற்றும் அவரது முகவரி ஆகியவை அறிமுகப்படுத்துபவரால் ஒப்புதல் அல்லது வாடிக்கையாளரின் அடையாள மற்றும் முகவரி பற்றி வேறு சான்றுகள் இருந்தால் அவை வங்கியின் திருப்திக்கேற்றவாறு இருக்கவேண்டும். ஏதோ ஒரு சமயத்தில் அவன்/அவளது வங்கிக்கணக்கில் ( ஒட்டு மொத்தமாக) நிலுவையில் உள்ள தொகை ரூபாய் ஐம்பதாயிரத்தைத் (ரூ50,000) தாண்டினாலோ அல்லது கணக்கில் மொத்தக்கடன் தொகை ரூபாய் ஒரு லட்சத்தை (ரூ1,00,000) தாண்டினாலோ மேற்கொண்டு எந்த பரிவர்த்தனையையும் அனுமதிக்கமுடியாது. KYC நடைமுறைகளை முழுமையாக பூர்த்தி செய்த பிறகே தொடர்ந்து பரிவர்த்தனைகளை அனுமதிக்கமுடியும். வாடிக்கையாளருக்கு ஏற்படும் சங்கடத்தை தவிர்க்க வங்கி, வாடிக்கையாளரின் கணக்கில் ஓராண்டில் இருப்பு ரூ 40,000(ரூபாய் நாற்பதாயிரத்தை) தாண்டும்பொழுதும் அல்லது மொத்த கடன் தொகை ரூ80,000 ( ரூபாய் எண்பதாயிரத்தை) தாண்டும் பொழுதும் KYC நடைமுறைகளை பூர்த்தி செய்யாவிடில், கணக்கில் பரிவர்த்தனைகள் நிறுத்தப்படும்.

அத்தகைய சான்றிதழ்களில் கையெழுத்திடும் நபர், அதற்குரிய அதிகாரம் படைத்தவரா என்பதில் திருப்தி அடையும் பட்சத்தில், புகழ் பெற்ற நிறுவனங்கள் மற்றும் அமைப்புகளிடமிருந்து வரும் சான்றிதழ்களை வங்கிகள் ஏற்க தயாராக உள்ளன. எனினும் வங்கிகள் இது தவிர கடவுசீட்டு, ஓட்டுநர் உரிமம், வருமான வரி நிரந்தர கணக்கு எண் அட்டை, வாக்காளர் அடையாள அட்டை அல்லது KYC நோக்கங்களுக்கான இதர ரசீதுகள் போன்றவை நிறுவனங்களில் மற்றும் இதர அமைப்புகளில் சம்பளம் வாங்கும் ஊழியர்களிடமிருந்து ஏற்றுக் கொள்ளப்படும்.

ஆம். வங்கிக்கணக்கை திறக்கும்பொழுது வாடிக்கையாளர் அளிக்கும் விவரங்கள் ரகசியமாக வைக்கப்படும். இது போன்ற நோக்கத்திற்காவோ அல்லது ஏதேனும் நோக்கத்திற்காகவோ வெளியிடப்பட மாட்டாது.

ஆம். கடன் அட்டைகள் / பற்று அட்டைகள் / ஸ்மார்ட் அட்டைகள் மட்டுமின்றி அதன் இணைப்பு/கூடுதல் அட்டைகளுக்கும் KYC நடைமுறைகள் பொருந்தும்.

கேட்கப்பட்ட விவரங்களை தர வாடிக்கையாளர் மறுத்தாலோ அல்லது ஒத்துழைக்கத் தயங்கினாலோ, இதனால் KYC நடைமுறைகளை செயல்படுத்த முடியாத சூழ்நிலை வங்கிக்கு வரும்பொழுது, அத்தகைய வாடிக்கையாளரின் வங்கிக்கணக்கையும் வர்த்தக உறவையும் வங்கி துண்டித்துவிடும்.